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融資性貿易的7大交易模式

  融資性貿易以融資為目的,當企業缺乏足夠的資信,無法從銀行獲得資金時,通過與第三方聯合,借用第三方的良好銀行信用,憑借與目標客戶簽訂貿易合同,取得銀行融資,獲得融資后再與第三方分成。

融資性貿易的7大交易模式

  買賣型融資性貿易

  買賣合同是所有有償合同的基礎,也是融資性貿易案件最常見的法律關系種類。與增信型融資性貿易不同,在買賣型融資性貿易當中,資金方直接為融資企業提供資金。

  從涉及主體來看,買賣合同法律關系最少包括兩方當事人,即出賣人和買受人,如果存在第三人履行或者向第三人履行的情形,則涉及主體有可能隨之增加。融資性貿易通常表現為一系列買賣合同構成的貿易鏈條,買賣型融資性貿易主要有以下幾種形式:

  一、托盤買賣貿易形式

  托盤貿易是指托盤方與買賣雙方企業分別簽訂采購合同,利用賬期,為賣方提供融資的貿易形式。托盤貿易通常會發生真實的貨物流轉,但是提供資金一方并不直接參與貨物流轉的過程。在托盤貿易中,如果企業作為實際出貨方與托盤方訂立合同,再由托盤方將貨物轉售給實際用貨方,則企業雖未直接參與融資,但可能受到融資風險波及;如果企業作為托盤方直接聯系實際出貨方和實際用貨方,則有可能面對既不能根據與下游賣方的合同要求給付貨款,又不能根據與上游賣方合同要求交付貨物的尷尬局面。

  與循環貿易不同。托盤貿易中存在真實的貨物流轉。也就是存在真實的賣方和買方。托盤方的介入。可以使真實買方取得一個支付貨款的差期。而托盤方從中收取一定的資金使用費

  二、循環買賣貿易形式

  循環貿易是通過相同企業,或者關聯企業之間簽訂內容相同的多份買賣合同,形成一個閉合的貨物流轉回路,幫助融資方取得資金在一定時間內的使用權,同時無需發生實際的貨物流轉。

  在典型的循環貿易法律關系中,其中A、B、C、D四公司間分別訂立貨物買賣合同,履行方式為一方支付貨款、一方交付貨權憑證。貨權憑證最初由A公司提供,并最終流向A公司。在整個交易過程中,A公司并不需要實際交付貨物,而取得了貨款在一定期間內的使用權。隨著中間環節的增加,或者貨權憑證最終流向合同的關聯企業而非直接流向A公司等因素的出現,循環貿易的交易結構可以變得更加復雜。

  三、委托采購(銷售)形式

  委托采購形式,是指提供資金的企業接受融資方委托,代為采購貨物;提供資金的企業將收購、保管、銷售三環節全部交給融資企業完成,或將其中兩個環節交由融資企業的關聯方客戶完成,企業不直接有效控制貨權的委托性業務,無法有效控制貨權的轉委托業務。此類貿易一旦發生糾紛,法院首先要確定的是,案涉各方當事人的真實意思表示,是建立委托法律關系還是買賣法律關系,并由此認定合同的性質和效力。

  委托采購(銷售)形式的結構與托盤買賣非常相似,所不同之處就是以委托法律關系取代了買賣法律關系。

  增信型融資性貿易

  在買賣型融資性貿易(循環買賣、托盤買賣、委托采購(銷售))這些貿易形式中,提供融資企業都需要通過貿易將自有資金轉移給融資企業。但是在許多其他融資性貿易形式中,提供融資企業只是以貿易形式為融資企業增信,使其能夠更順利的獲取金融機構融資,其稱為"增信型融資性貿易",主要包括以下類型:

  四、質押監管貿易形式

  質押監管貿易,是指監管方根據質權人委托對質物進行監管,如質物在監管期間滅失或強行出庫,由監管方向質權人賠償損失的貿易形式。

  質押監管貿易是一種融合了委托和倉儲保管等多重法律關系的貿易形式,其中融資企業就是質押人,通常是貿易關系的發起人;監管人就是提供融資增信的企業;質權人通常為金融機構。

  在許多情況下,融資企業雖然擁有可供質押的財產,但是由于該財產并非不動產等較易被金融機構接受的類型,因此還是難以獲得金融機構融資。這時候,融資企業引入有實力的質押監管企業,與金融機構共同簽訂質押監管協議,其實質相當于質押監管企業就融資企業貸款提供保證,從而實現增信目的。

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